Ипотечное кредитование в США и коронавирус: обзор состояния сегмента
Ипотечное кредитование в США показывает резкое снижение. Его ставки упали до рекордного минимума – показателей 1971 года, когда и была введена система займов. Причиной такой ситуации является постановление Федеральной резервной системы об уменьшении базовой процентной ставки на 0,5%.
Сейчас для ипотеки сроком на 30 лет в среднем применяется фиксированная процентная ставка в размере 3,29%, хотя еще на прошлой неделе этот показатель был на уровне 3,45%. В прошлом году годовая ставка была 4,41%.
В течение двух последних месяцев ипотека на 30 лет потеряла в стоимости около 43%. До этого подобного падение наблюдалось в 2012 году, когда показатели снизились до 3,31% годовых. В начале 2000-х ставка была зафиксирована на уровне 8,15% годовых.
Кредиты, которые рассчитаны на 15 лет, в большинстве учреждений оформляются под 2,79% годовых, а неделей ранее они предоставлялись под 2,95%. В прошлом году можно было взять такую ипотеку под 3,83% годовых. Займы сроком на 5 лет дают под 3,18%, в 2019 ставка составляла 3,87%. При этом сюда не входят затраты по погашению комиссии и ряд других выплат, которые включает ипотечная программа.
Федеральная резервная служба снизила базовую процентную ставку в среднем на 1,25% годовых. Данный шаг продиктован пандемией, вызванной коронавирусом, который уже нанес серьезные убытки мировой экономике. С целью стабилизировать показатели и минимизировать риски для американского рынка, ФРС уменьшила ставки в незапланированное время. Последний раз подобная ситуация наблюдалась в 2008 году, когда необходимо было действовать решительно, ввиду финансового кризиса.
При этом, анализ данных экономики еще не показал негативной динамики.
Как отмечают эксперты, уменьшение ставок по ипотеке связано в большей степени с желанием стимулировать процессы рефинансирования и привлечь потребителей к оформлению кредитов. Однако в сложившихся обстоятельствах данная стратегия от ФРС может не сработать – люди существенно сократили походы в магазин, ограничили список важных дел, поэтому продажи на рынке недвижимости сейчас упадут.
Если текущее положение дел сохранится и в дальнейшем, потребительские расходы значительно уменьшатся, что станет причиной сокращения рабочих мест и капитала граждан.
В конце прошлой недели доходность ипотечных кредитов, что выдаются сроком на 10 лет, достигла рекордного минимума. Она составила 0,73% годовых, а до этого значение наблюдалось на уровне 1,16%. Стоимость ипотечных кредитов неразрывно связано с государственными облигациями, хоть и с некоторым опозданием, но первые повторяют тенденции, что наблюдаются в сегменте вторых.
Пока еще сложно предсказать, как отреагирует экономика и банковский рынок на подобные решения со стороны ФРС. Многие аналитики пытаются составить прогноз на будущий период, однако ясно одно – ипотечное кредитование переживает кризис, последствия которого будут ощущаться довольно долго.
