Договор ипотеки в Канаде: штрафы при его расторжении
Договор ипотеки предусматривает определенные обязательства для обеих сторон. Однако бывают ситуации, когда приходится досрочно разорвать соглашение. В таком случае заемщику придется заплатить дополнительные сборы, предусмотренные в документе.
Виды ипотеки
Стоимость расторжения договора зависит от нескольких факторов, включая тип кредитования. Выделяют два основных вида ипотеки:
1. Открытая. Погашение кредита возможно в любой момент без наложения штрафов. Этот вид ипотеки позволяет рефинансировать заем или перевести его в другой банк без дополнительных расходов. Ставка для открытого вида кредитования чаще всего выше, однако при гибких условиях.
2. Закрытая ипотека предполагает ежегодную выплату определенной суммы. Платежи также могут увеличиваться относительно основного долга. Превышение размера выплат сопровождается штрафами или расторжением договора. Однако процентная ставка по закрытой ипотеке обычно ниже.
3. Выделяют также ипотеку с фиксированной или плавающей ставкой. В первом случае на протяжении всего срока действия договора заемщик вносит одинаковые выплаты. Размер плавающей ставки зависит от колебаний базовой ставки банка.
Как начисляются штрафы
Штраф за досрочное погашение ипотеки предполагает взимание платы за нарушение условий договора. Причины могут быть следующими:
– внесение суммы, превышающей установленный договором лимит;
– полное погашение кредита до окончания срока при продаже недвижимости;
– передача ипотеки другому банку;
– рефинансирование кредита.
Расчет суммы штрафа зависит от нескольких факторов:
– остаток задолженности по ипотеке;
– срок, оставшийся до завершения договора;
– размер и тип процентной ставки.
При фиксированной ставке размер штрафа обычно выше, чем при плавающей. В случае закрытой ипотеки с переменной ставкой сумма штрафа, как правило, соответствует размеру трехмесячных процентов на непогашенный остаток.
Кроме того, следует учитывать и дополнительные расходы. Помимо самого штрафа, банк может взимать плату за оценку недвижимости и административные сборы. Все эти факторы важно проанализировать перед принятием решения о расторжении договора.
Вместе с тем досрочное погашение ипотеки может открыть возможность для заключения нового договора. В некоторых случаях он может предусматривает более выгодные условия, например, пониженную процентную ставку. При сохранении прежнего уровня выплат это позволит ускорить погашение кредита.
Однако важно предварительно оценить размер штрафа. Он может быть существенным, что сделает переход на новый договор экономически нецелесообразным.
Альтернативой может стать смешанная ипотека. В этом случае можно снизить размер процентных ставок без необходимости закрывать старый договор.
Выбор оптимального варианта улучшения условий ипотеки следует согласовывать с банком. Кредиторы могут использовать различные механизмы в зависимости от конкретной ситуации.
