Чем чреваты для банковского сегмента неблагоприятные экономические условия
Пандемия коронавируса оказала серьезный ущерб экономике России. На ее фоне растет количество проблемных кредитов. Эксперты говорят о том, что их доля может увеличиться до 15% – с 7,8%, что наблюдались в прошлом году. Неблагоприятные экономические условия также повышают риск для банков – практически половина действующих учреждений оказалась под угрозой закрытия.
Агентство S&P Global Rating провело исследование российского рынка и получило удручающие результаты. Падения стоимости нефти и курса рубля, вспышка заболевания привели к тому, что многие компании оказались без возможности погашать займы перед банками. Проблемные кредиты могут достигнуть 12-15%, а к концу текущего года 10-15% станут реструктурированными в стрессовой ситуации. Такой вариант развития сегмента возможен, если экономические условия в стране останутся на существующем уровне.
Данная проблема повлечет за собой снижение прибыльности банка, показатель может достигнуть 50% по сравнению с прошлым годом. Уменьшится и количество новых займов, финансовые учреждения будут активно формировать резерв, что также требует расходов в размере около 3% от объемов кредитных портфелей банка.
Российская экономика переживает серьезные трудности, которые усугубились снижением котировок нефти и пандемией.
Правительство принимает различные меры, чтобы стабилизировать ситуацию и помочь гражданам. В апреле вступил в силу закон, что вводит кредитные каникулы. Ими могут воспользоваться как физические лица, так и представители малого и среднего бизнеса. Проект разрабатывался специалистами Центрального банка и Министерства финансов. Такие же каникулы распространяются на ипотечные взносы для людей, чей доход упал более, чем на 30%.
Согласно пунктам закона, в течение определенного времени финансовые учреждения не имеют права начислять гражданам комиссию и штрафы за неуплату. Кроме того, запрещается требовать досрочного погашения займа, забирать имущество, которое находится в ипотеке или числится как залоговое.
В случае, если займ был оформлен до вступления закона в силу, предприниматель или частное лицо имеют права получить отсрочку по платежам сроком на 6 месяцев. На каникулы могут претендовать люди, чем уровень дохода уменьшился на 30% и более по сравнению с результатами прошлого года.
Для представителей малого и среднего бизнеса также обозначены определенные льготы, но они действуют для конкретных отраслей.
Эксперты говорят о том, что при существующей ситуации уровень жизни населения существенно ухудшится. Практически у 60% россиян закончились сбережения, и они не справляются с экономическими трудностями. Многие потеряли стабильный доход и не могут найти новую работу, что приводит к росту уровня безработицы.
